P2P网贷行业到了关键时刻。

 

它现在需要坚强站在疾风骤雨下，回答来自各个层面、包括从业者本身的疑问。

 

此刻，需要把最真实的P2P网贷行业，把一批代表性平台的真实情况呈现给市场、参与者和关心P2P网贷的人。

 

这是艰难的，但是，有勇气才有未来。

 

本文为零壹财经推出的"关键时刻，直面公众"P2P网贷系列专访之——对话轻易贷母公司开元金融董事长李勇会。

 

作为金融行业耕耘24年的“老兵”，李勇会认为，金融本身伴生高风险，这个行业并不应该提倡“金融创业”。互联网金融作为传统金融业务的补充，需要辐射更加广袤的人群，也应该由拥有金融从业经验、足够资金实力的人来操刀，创业公司的生存能力承受不起金融行业的高风险性。

 

部分平台金融从业经验不足、资金实力不够、应对风险能力较弱，是今年夏天P2P网贷雷潮的重要原因。此外，宏观经济下行、金融去杠杆、部分监管政策并不科学、备案延期影响行业信心、某些无良媒体夸大危机引发投资人挤兑、部分逾期借款人妄图搞垮平台实现“逃废债”等因素，对行业正常发展均有影响。

 

“很多平台期待备案工作及早落实，但监管备案并不是丹书铁券，没有免死功能。”李勇会认为，某些从业者并未遵循经济、金融的客观发展规律，一味追求做大规模，即便备案落实也在劫难逃。

 

任何行业的企业都应该明确自身责任，找到自身定位，秉承自身良心。金融从业者要经得起诱惑，耐得住寂寞，为出借人和借款人提供实实在在的服务支持。

 

“出来混，总是要还的。”

 

金融应呼吁创新而不是创业 去刚兑不是免责

 

P2P网贷行业因资金来源单一，容易遭受挤兑。部分平台过度追求规模，资金端、资产端不具备系统化的清理体系，行业动荡时，更容易遭遇出借人挤兑、借款人借机逃废债等问题。

 

李勇会认为，纵观此前爆雷的平台，多数高管尽管声称华尔街海归、名校高材生，却并非合格的金融企业掌舵手，没有足够的经验和意识去应对风险。

 

“金融行业应该呼吁创新，不该提倡创业。”

 

创业需要承担风险，实体经济创业不会放大风险，而互联网金融创业则因资金来自公众，风险会被数倍放大。

 

监管要求P2P网贷平台回归信息中介本质，但信息中介还是掺杂高风险金融业务，需要企业承担责任。任何企业都肩负着属于自身的义务和责任，如果P2P平台只单纯作为信息撮合中介，部分企业将有理由逃避风险审核、追债催收等责任，逃废债现象频率会更高，引发更大的行业动荡。

 

“对于新兴且时刻创新的互联网金融行业来说，监管呼吁的去刚兑、回归信息中介本质，我们双手赞成。但仍需明确金融企业应承担的必要责任，平台需要完善风控体系、风险缓释机制和债务催收机制，对出借人和借款人负责。”

 

去刚兑并非免除P2P网贷平台原本应承担的责任，反而应该着重强调。当企业失去责任意识，引发社会问题势成必然。

 

国内现存平台依旧过剩，行业内的自我清洗还将继续。

 

备案不是丹书铁券 三类业务蕴藏高风险

 

监管备案，其重要性并没有万众期待的那样高。

 

整个行业从无备案时代走过来，备案并没有免死金牌的作用，如同一家饭店的经营许可证只能证明其拥有监管部门的从业许可，并不代表其烹饪的饭菜健康美味。

 

即便备案，某些行走在高压线上的平台依旧存在大量风险。比如发大标平台、放高利贷平台和消费金融业务为主的平台等。

 

1）大标平台。P2P网贷行业诞生的初衷是监管当局希望能够借助互联网这一介质，将金融服务覆盖到传统金融机构无法触及的小微群体，如果平台刻意经营大标，无疑将金融大标业务所蕴含的风险通过互联网介质放大数倍，会出问题也不足为奇。

 

2）高利贷平台。最高法规定贷款年利率不得超过24%，否则不受法律保护。某些平台在法定之外玩各种套路，发放净值标等触碰高压红线谋取巨额利润，势必引起借款人的反弹。P2P网贷平台应秉持提供“正常信贷”服务的理念，为借款人提供合情合理合规的服务。同样，对出借人的宣传标榜高利率，此前的惨痛教训毋须赘言。

 

3）消费信贷。经过某些艰难的探索，部分平台觉得消费信贷将成为一片蓝海，值得去深耕，但请不要忽略了传统金融机构。消费信贷在国内已臻至极度成熟阶段，银行的信用卡服务已发散至千家万户，如将消费信贷作为主业，P2P行业存在并得以发展的意义将大打折扣。

 

这三类业务均伴生无数风险，若未来出现爆雷密度更大的行业危机，如何应对？

 

充足的现金流是血液 完善的风控体系是脊梁

 

李勇会认为，动荡时期最简单的应对方式就是准备更多的流动资金。将杠杆率向传统银行看齐，进而将风险降到最低。金融行业赖以生存的是资金流动性，去杠杆环境下，平台充足现金流是应对行业信任危机的重中之重。

 

完善的风控体系很重要，这是维系出借人和借款人满意度的重大保障。用科学、完善、系统的风控制度，助推P2P网贷平台向前发展。

 

“充足的现金流是血液，完善的风控体系是脊梁。”

 

此外，平台应对行业危机的任何举措，都应与出借人保持充分沟通。出借人对危机理解、对平台信心都是支持平台平稳度过寒冬的“棉衣”。

 

“金融从业者最应该秉持的就是良心。”李勇会认为，作为一个高风险行业，如果平台方经不住诱惑，耐不住寂寞，眼见别人凭收益起高楼，靠利润宴宾客，也有样学样竞相效仿，搞诈骗、玩自融、给出借人低收益、给借款人放高利贷，那只好楼塌了共赴黄泉。

 

“出来混，总是要还的。”

 

给出借人最合理的收益，给借款人最合情的贷款，稳定供给双方满意的服务，这是P2P网贷行业的立身之基。

 

任何行业的企业都应该肩负起自己的社会责任，对于P2P网贷行业来说，最伟大的社会责任就是为小微实体民营企业创造一个高效、低成本、风险可控的贷款服务平台，这将创造巨大的社会价值。

 

出借人多为散户，为了获取资金收益或保持存款不贬值，在之前的投资过程中屡次被坑骗，他们需要如上所述的平台来满足自身需求。