大家心目中的风控是什么？

首先了解两个概念：风险管理和风险控制。

风险管理：是指如何在项目或者企业在一定的风险的环境里，把风险减至最低的管理过程。

它的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评价等环节。

风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。所以其实风险控制是风险管理中的一个环节。

风控模型是在良好的建立风控体系、风控评定方式、评分机制等基础上，进行有效的数据分析及评分体系，就是建立常用的风控模型方式；

首先，金融公司设计的任何形态的风控模型，都要符合自身企业的业务发展及市场需求，它的数值变化规则，要基于大数据和企业最基本能承受风险客户的能力，测算一个范围化的模型；如果企业自身测算最高风险承受能力较强那么在建立模型过程中，评分卡的数值范围能做相应调整。

模型范围中的数值及信息来源，是包括但不限于目标客户群体，或目标项目的风险预测能力，所能最高承受什么样的风险发生？在风险发生进行时，如何及时做到止损状态，并能同时做到调整风控策略、多种备用防范预案设置，预警分类等，一旦止损失败损失状态，公司的能承受的损失底线是什么；什么样的风险出现下，公司不能承受？最终还没止损，就会走到了崩塌的尴尬境界，最常见的说法就是跑路。

首先，要了解的是互联网金融怎么去经营。明确金融企业考虑进入市场方向、目标客户群体，打算以何种金融产品为市场导向，再去考虑风控掌握方向。

互联网金融风控体系的建立是打算以哪种形态存在？线上审核、线下审核还是线上线下结合模式？

基本目前市场还是以线上评分机制与线下风控结合为主，如果纯线上风控审核，对于风控而言难度还是相当大的，那么真实性、道德风险、合规性等都需要防范的，一旦投资者的资金出现问题，止损难度和费用都会相应增加，纯服务平台，是否承垫付投资人损失，那么对平台会有相当大的预期风险，如果不承诺垫付，那么市场投资者的粘合度、信任度等问题就需要解决，对于互联网金融平台发展势必会受阻，需要承受的是长期的市场适应能力，当然也不排除有些：非结构化产品特殊可行性模式。

小微和个贷：小微企业信贷业务和个人信贷业务，就是企业借款和个人借款；

不管哪类业务，基于的模型原理即：风控体系完善和大数据分析。

这就是风控的真谛。

风险手段过紧会损失业务来源，销售业务流失，虽然降低了坏账，但是资金使用率低也未必是好的现象；过松，销售业务大量形成，开拓市场很顺利，但是后期将会面临回款损失的风险。

互联网金融企业能承受多少风险和损失，风控的度就在哪里。这要每个企业对自身进行测算，并且不是一成不变。每个时期都应该进行数据分析，来及时调整战略方向、目标客户群体等，根据目标客户群体来做行业市场调查，自身累计业务测算和分析，测算这类客户群体损失率、逾期率等，已经发生的损失，否能超过当初所设计的产品各项数值限定。

抵押和担保都是一种风险防范的措施，行业为了作为一个还款来源的保障。土地只是其中的一个形式。

土地——因为各个地区的不同，所以是否能作为担保也要因地制宜，一般情况下土地所有权为国家所有，任何企业只有土地使用权，相应也只有土地使用权证，那么没有产权的情况下，除非有合理合法的手续，例如房管局（房产交易中心）接受合法抵押手续的，某种角度也可以考虑作为担保方式之一；

其实保证的方式各有不同：抵质押、信用等等，这些形式必须有合规手续，能证明有担保作用的情况下，办理了各种合法手续的前提下才能认定作为担保。

处置任何担保或抵押不是风控或借款人最终目的，处置成本大、周期长等都是企业不愿意尝试的，还是按正常合同履行完毕的还款方式，才是风控的最终目的。

至于风控是否启用担保、小贷公司自己做风控，还是委托给第三方，这个还是要看互联网金融公司的企业战略方向。如果担保公司有足够的担保能力，这需要公司对其进行考察，委托给第三方同样要考察它是否具备风控能力，并且还需要靠确立合作方式。

“互联网仲裁”随着互联网金融的出现而被催生，现在已成为金融企业重要的风控贷后手段之一。

相比传统仲裁，互联网仲裁与互联网金融纠纷天然匹配。是目前最有效率的解决借贷纠纷的合法方式之一。

互联网仲裁可全部程序线上进行，与网络借贷的互联网属性恰好契合，甚至可以做到系统之间的直接数据推送，大大缩短了网络借贷案件的处理时限；不受被申请人地域限制；一裁终局，裁决作出即生效，当事人可以凭仲裁裁决书向法院申请强制执行。

通过互联网仲裁确权的资产债权清晰，资产价值远高于未经确权的债务纠纷资产，有利于资产变现。目前，互联网仲裁已成为互联网金融企业的常用的贷后风控手段。

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